Démarrage de SEPA 2.0

SEPA 2.0, c’est-à-dire la migration des formats SEPA vers la version ISO 2019 du standard ISO 20022, démarre en novembre 2021. Les trois transitions redoutées, à savoir la consolidation de TARGET2, le passage de SWIFT MT vers MX et également vers SEPA 2.0, ont été évitées par une migration progressive à SEPA 2.0. Le temps restant doit maintenant être utilisé pour travailler activement aux préparatifs.

Remarque : la distinction entre DK et EPC s’applique à l’Allemagne

*https://www.europeanpaymentscouncil.eu/what-we-do/other-schemes/sepa-request-pay-scheme

 

 La migration vers la spécification de format de la Deutschen Kreditwirtschaft qui entre en vigueur à partir de novembre concerne d’abord le virement en temps réel (pain001.001.09), l’avis de crédit des SCT Inst entrants basé sur l’ISO 2019 (camt.054.001.08) ainsi que les formats pour les informations sur les comptes (camt.052, camt.053 et camt.054). La version 09 pour les virements en temps réel consiste en une extension des formats SCT Inst, car les spécifications précédentes (pain.001.001.03 sans horaire et pain.001.001.08 avec horaire) restent valables sans changement. La chronophage opération de changements des formats existants au niveau de l’interface client-institution financière avec l’intégration complète des clients finaux ne sera pas nécessaire actuellement et sera reportée à une date ultérieure.

En novembre 2022, la version ISO 2019 sera poursuivie avec l’inclusion de la spécification de formats pour Request to Pay (RTP ou demande de paiement) dans l’accord EDI. Du fait que cette norme est initialement intégrée dans l’accord EDI en tant qu’option, une activité parallèle quant à la consolidation TARGET2 n’est pas explicitement spécifiée, mais est réservée aux institutions financières qui souhaitent investir dans l’amélioration de l’expérience client.

Le plus grand effort en matière de soumissions par les clients finaux aura lieu en novembre 2023, car la migration des formats SEPA pour les virements et les prélèvements est prévue pour cette date. Le temps restant devrait être mis à profit pour préparer la nécessaire intégration des clients de manière à éviter un report des dates de migration, comme ça a été le cas lors de l’introduction obligatoire de SEPA en 2014. 

Une préparation intensive avec les clients concernés est également fortement conseillée pour la fin de la migration SEPA 2.0. En novembre 2025, les formats MT940 pour les informations sur les comptes de la veille et MT942 pour les informations sur les comptes du jour cesseront d’être la norme du DK. Les clients qui ont besoin de ces informations pour leur comptabilité doivent être en mesure de traiter les informations sur les comptes dans les formats camt de la version ISO 2019 à partir de cette date, ce qui nécessite un effort considérable du côté des clients finaux et donc une préparation longue et intensive.

Les modifications liées à la mise en œuvre de SEPA 2.0 influenceront l’interaction des formats dans la chaîne de traitement et donc également le fonctionnement des procédures de paiement. Tous les systèmes internes de l’institution financière qui produisent et/ou reçoivent des formats importants pour les changements, ainsi que les clients fournisseurs ou récepteurs, sont considérablement impactés. Le risque d’un traitement ultérieur incorrect ou le risque de rejet de paiement peut être limité en examinant le sujet à un stade précoce. En effet, l’adaptation et l’interconnexion des systèmes bancaires permettent de créer de la valeur ajoutée, d’optimiser les processus globalement et d’augmenter les fonctionnalités des systèmes.

Nous sommes actuellement dans les starting blocs pour la migration vers SEPA 2.0. L’effort global nécessaire pour ces changements ne pourra probablement pas être réduit par les étapes de migration décrites, mais il sera au moins plus facile à planifier. Nous accompagnerons de près la mise en œuvre et présenterons ici les développements actuels. 

Auteurs : Rebecca Stannull, Eric Waller

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D’une seule source !

Un projet d’externalisation informatique réunit en règle générale tout un ensemble d’experts provenant de différentes parties impliquées : l’entreprise qui externalise, le prestataire d’externalisation en tant que futur opérateur, souvent les développeurs de logiciels utilisés, des experts en migration et de manière assez fréquente une société de conseil pour la gestion globale du projet. Cet effort n’est pas surprenant en soi, car il s’agit des procédures très complexes, nécessitant la gestion de nombreuses interdépendances et – surtout dans le domaine des transactions financières – ne souffrant pratiquement aucune marge d’erreur. Il est tout à fait permis de se demander s’il ne serait pas parfois plus agréable qu’un seul partenaire soit responsable de plusieurs aspects d’un projet. Après tout, ne dit-on pas que plus les parties impliquées à coordonner sont nombreuses, plus grands sont les risques de friction.

C’est dans ce contexte que notre société, PPI AG, a décidé de proposer dès maintenant non seulement des services de conseil et des logiciels pour le traitement des paiements, mais aussi d’exploiter les plateformes correspondantes. Avec ce modèle de Payments as a Service (modèle PaaS), nous franchissons une nouvelle étape pour devenir un prestataire de services polyvalent dans le domaine des paiements en Europe.

Que cela signifie-t-il concrètement ? Nos clients peuvent désormais faire exploiter leur logiciel PPI directement dans le cloud. Ils obtiennent ainsi tous les services à partir d’une seule source – le logiciel, mais aussi tout ce qui concerne le conseil et l’exploitation des systèmes de paiement. Notre offre couvre donc toute la chaîne du traitement des paiements. Cela soulage les services informatiques de nos clients et permet aux institutions financières d’utiliser leurs ressources plus efficacement et de devenir plus compétitives.

Pourquoi nous lançons-nous dans l’exploitation des solutions logicielles ? La réponse est simple : parce que cela aide nos clients à être compétitifs dans un environnement de marché globalement étroit. Et parce que nous en avons les compétences : depuis plus de 30 ans, nous travaillons avec succès dans le domaine du conseil et des logiciels et nous avons correctement anticipé la tendance vers une utilisation accrue des technologies de cloud. Il y a plus d’un an déjà, nous avons ainsi engagé une coopération avec Broadridge Financial Solutions, un spécialiste de la communication avec les investisseurs et des solutions technologiques pour les institutions financières. Grâce à cette coopération, nous pouvons également proposer notre technologie de pointe en tant que PaaS.

Tout n’est que pure théorie ? Non, notre offre complète est déjà expérimentée et éprouvée : la Hamburg Commercial Bank (HCOB) utilise la solution PaaS. Le point de départ du projet était classique. Dans le cadre d’une externalisation de deuxième génération, l’institution souhaitait migrer tous les clients vers une plateforme centrale de paiement et dans le même temps simplifier ses propres processus commerciaux. Le cœur de la nouvelle architecture de la HCOB est notre gamme de produits TRAVIC, une plateforme de paiement standardisée, multi-entités, moderne et hébergée. Notre environnement d’exploitation a été configuré en fonction des souhaits du client afin que nous puissions contrôler et surveiller de bout en bout les paiements de l’institution financière. Les avantages d’un tel projet d’externalisation d’une source unique se sont révélés très clairement, car les systèmes pour les paiements à l’étranger ont déjà été transférés vers le nouveau modèle d’exploitation après douze mois, bien plus rapidement que le délai prévu d’un an et demi. Et – il ne faut pas le négliger – en période de pandémie de coronavirus.

La symbiose unique que PPI offre, se composant d’une expertise métier approfondie et d’un savoir-faire complet en termes de développement, permet de réaliser de tels résultats. Dans le contexte des tendances à l’externalisation, il était logique de proposer également des modèles d’exploitation à l’avenir. Et pour éviter les frictions liées à la multiplicité des intervenants, nous accompagnons nos projets depuis la planification initiale jusqu'à l’exploitation permanente à partir d’une seule source, un ensemble complet de services de paiement.

Vous trouverez plus d’informations sur nos services Payments as a Service ici!

Votre
Hubertus von Poser

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