Axel Weiß, Chairman of Board of Directors EBICS
L’ajout d’une variante internet à l’accord relatif aux transferts de données a été initié dès 2003. Cette variante da la procédure de transfert de données devait être baptisée «Electronic Banking Internet Communication Standard» ou EBICS. Grâce à elle, le secteur bancaire allemand fut à même de répondre tant aux exigences des clients que des institutions financières en matière de solutions de banque électronique basées sur l’Internet.
L’objectif était d’étendre le standard commun multibanque «DFÜ mit Kunden» aux canaux de transfert via l’Internet et ainsi d’élargir les possibilités de mise en œuvre inhérentes. Pour ce faire et conformément aux exigences actuelles en matière de sécurité, l’on utilise des mécanismes de sécurisation tels que HTTPS ainsi qu’un dispositif supplémentaire d’authentification forte.
Les caractéristiques spécifiques d’EBICS sont les suivantes:
- il s’agit d’un standard s’adressant à toutes les banques et entreprises, c.-à-d. que ces dernières sont en mesure d’effectuer des transferts avec toutes les institutions financières proposant EBICS à l’aide d’un seul et même logiciel
- il s’agit d’un standard ouvert, c.-à-d. que les entreprises peuvent utiliser des produits standards ou leurs propres logiciels pour le mettre en œuvre
- il utilise une technologie moderne et des standards internationaux libres de droits comme XML, HTTPS, TLS, ZIP
- il garantit les standards de sécurité les plus élevés, p. ex. par le biais d’un cryptage de bout en bout à l’échelon du transport
- il s’agit d’un procédé de transport applicable à l’ensemble des processus commerciaux (prélèvements, virements, extraits de compte, gestion de trésorerie, ordres sur titre, etc.)
- il permet l’intégration de prestataires de services par le biais d’un concept de signatures à plusieurs niveaux
- il permet la validation d’ordres indépendamment de la localisation
- il s’agit d’un standard où le rapport prix/performance, et non l’aspect technique, prévaut (absence d’ajustements en cas de changement de la relation bancaire)
En plus d’être mis en œuvre dans le clearing bilatéral de paiements, EBICS est également de plus en plus utilisé en tant que solution de secours aux canaux de communication existants (comme SWIFT).
La désignation anglaise «EBICS» choisie en 2003 avait pour vocation de souligner l’ambition du standard de dépasser le cadre national et de s’imposer à l’échelon européen en proposant une alternative intéressante aux procédés existants, tant pour les banques que pour leurs clients.
En Allemagne, les banques ont obligation de supporter EBICS depuis le 1er janvier 2008. L’ancien standard FTAM a depuis lors été intégralement remplacé par EBICS.
L’année 2008 a également vu la signature d’un accord de coopération entre l’Allemagne et la France en matière d’EBICS. Suite à une étude exhaustive placée sous le signe du «make or buy», l’industrie bancaire française avait déterminé qu’EBICS apportait la meilleure réponse aux exigences des banques du pays et de leurs clients, et présentait donc le meilleur potentiel pour succéder au standard de communication ETEBAC. Pour les banques et et les associations impliquées, il est vite devenu évident qu’une utilisation juridiquement sûre d’EBICS par l’ensemble de ses utilisateurs passait par la création d’une société EBICS commune. Le but de cette société devait notamment être de développer et de maintenir le standard EBICS ainsi que de détenir les droits de marque relatifs.
À l’issue d’intenses négociations entre les industries bancaires française et allemande, la société EBICS a été fondée en juin 2010. Lors de la constitution d’EBICS SCRL, société de droit belge, les fondateurs ont scrupuleusement veillé à ce que l’entité conserve un but non lucratif et une structure la plus épurée possible, permettant de limiter les frais courants au strict minimum. Un soin particulier a en outre été apporté au fait que la société soit ouverte à l’adhésion d’autres acteurs bancaires intéressés.
La fondation de la société EBICS a créé les bases pour une mise en œuvre à l’échelle européenne et donc pour l’évolution d’EBICS vers un standard de marché européen. En avril de cette année, un pas important supplémentaire sur la voie d’un déploiement européen d’EBICS a été fait, avec la déclaration d’adhésion de SIX Interbank Clearing en tant que représentant de l’industrie bancaire helvétique.
L’objectif affiché est désormais de convaincre d’autres secteurs bancaires en Europe des avantages que recèlent une utilisation d’EBICS et une participation à la société éponyme – dont les portes sont grandes ouvertes.
Axel Weiß
